自2015年深圳在全国首推“城市定制型商业医疗保险”即惠民保的7年来，这一由政府引导的普惠性商业医疗保险火遍大江南北。统计显示，截至目前，全国共推出263款惠民保产品，覆盖29个省级行政区，参保人群达到亿人次级别。在我国，基本医疗保险发挥“广覆盖、保基本”作用，医保目录外项目以及重特大、罕见病自费部分尚无法得到保障，而商业医疗保险通常对投保人健康状况、年龄等有要求，保费相对较高。惠民保具有低门槛、

图文信息 惠民保从迭代到转型 惠民保险风险控制该怎么落实

自从2020年获得市场追捧以来，经过2021年的火热发展之后，惠民保呈现出持续迭代的趋势，总体形态类似于百万医疗险，宽进严出，产品复杂化和市场红利快速耗尽。第一，由于惠民保的保费较低，不得不使用宽进严出的方法，在大量获客的同时降低赔付率以控制风险。第二，为了吸引用户投保，又不得不将百万医疗险的营销手法祭出，通

图文信息 商业医疗保险逐渐深入群众 2022年惠民保如何实现可持续发展

以百元左右的价格，就能撬动百万级的医疗保障，哪怕是被常规商业保险拒之门外的高龄老人和既往症患者群体，也可以参保、获得理赔。这种被称为"惠民保"的城市定制型商业医疗保险，自2020年起出现了井喷式增长。截⾄2021年底，已经有27个省份推出了200多款"惠⺠保"产品，参保总人次达到1.4亿，保费总收入突破140亿元。

治国有常，利民为本。党的二十大报告提出健全社会保障体系，“促进多层次医疗保障有序衔接，完善大病保险和医疗救助制度，落实异地就医结算，建立长期护理保险制度，积极发展商业医疗保险。”落实异地就医结算，是顺应人民群众异地就医方便快捷期待的部署，也对医疗保障工作提出了新的要求。我国跨省流动人口高达1.25亿，其异地就医需求不容忽视。党中央、国务院高度重视异地就医直接结算工作，《政府工作报告》连续多年对跨省

随着发展进入第三个年头，惠民保急需厘清自身的定位，降低可持续性发展的不确定性。从现有操作模式来看，惠民保主要以商业保险的形式来发展，但采取的是个险团做的模式，这导致风控能力受损，只能在后期赔付上采取百万医疗险的宽进严出的模式，如果维持现有模式，长期可持续性发展面临较为明显的压力。从整体市场来看，由于

于北京正在召开的两会上，“惠民保”引起热议。中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文、原中国保监会副主席周延礼、湖南大学风险管理与保险精算研究所所长张琳和对外经济贸易大学保险学院副院长孙洁等代表、委员都对惠民保的发展，提出了建议。“惠民保”即城市定制型商业医疗保险，具有价格低、保额高、免赔高等特点，特别

图文信息 医改惠民的“灵魂砍价” 医改让群众共享医疗卫生成果

目前我们正在推广三明医改经验，加快“三医联动”。药品大幅度降价，彻底解放了多年的医保压力，弥补了医疗亏损，九年前三明医改以公立医院进行综合发展改革为切入点，统筹推进社会医疗、医保、医药“三医联动”改革

自2015年药审改革启动以来，优先审评审批、特别审批、临床急需用药、附条件批准、突破性疗法认定等一系列加速新药上市的政策有序落地，显著改善了国内的新药供给现状。2016年至今，我国批准上市的新药数量多达250款，进口新药在中国上市节奏也越来越快，由2016年之前的平均7~8年缩短至目前的2~3年，甚至还有少数新药在中国实现了与

在全国首先突破「带病体」保障难的，是深圳重特大疾病补充医疗险，4年亏损了3300多万元。从深圳重疾补充险上市伊始，就不乏有对「惠民保」盈利能力和可持续性的质疑。「保本微利」甚至「保本微亏」一度是「惠民保」各参与方的心态，企业赔穿、黯然离场、一地鸡毛等种种负面预期，也一度是笼罩在各参与方头上的乌云。免赔额高