在经历了数百年的发展之后，全球寿险业再度走到了经营模式迭代的关口。

自寿险业在欧洲诞生，一直到世界第二次大战的数百年期间，各类寿险公司经营模式本质都是相同的，人们视“损失补偿”为保险公司基本职能，其向投保人收取保费，建立保险责任准备金以补偿出险者的损失，主要通过死差、费差谋利。

到第二次世界大战之后，寿险业经营环境开始出现急剧变化，产品的变革最终推动寿险业经营模式的重大变革。这其中，日本寿险业贡献良多。

战后，日本国内经济高速发展，国民储蓄不断提高，对于储蓄型保险产品也尤其偏爱，为应对同时期的高通胀率，日本寿险产品的预定利率不断提升。

在这样的环境下，日本寿险业对于寿险产品的金融属性有了更深刻的认识，摒弃过往单一的“损失补偿”功能，负债与投资“双轮驱动”的经营理念蔚然成风。

在投资、负债“双轮驱动”的经营理念之下，保险公司以投资收益来提升偿付能力、弥补承保亏损，破解了世界性的保险经营难题，并逐渐成为后续很长一段时间内保险业的主流经营模式，推动保险业，尤其是人寿保险业成为金融业重要的组成部分之一。

但对于寿险公司金融属性的过分强调，也导致了新的问题，2008年席卷全球的世界金融危机之后，一些知名寿险公司被投资业务彻底拖垮。

这一次，是中国寿险业给出了新的解决方案——在寿险公司传统的损失补偿以及投资属性之外，进一步延伸寿险公司的风险管理职能，开始更强调寿险业的服务属性，寿险业由此进入“跨界融合”阶段。

人们渐渐意识到，支付金钱只是解决问题的步骤之一，彻底解决问题，不仅需要支付，还需要相应的服务解决方案。尤其是对于寿险业来说，通过积极的服务可以有效的对风险本身进行管理，从而降低赔付率。

在这一过程中，早在2007年即开始发力“保险+医养社区”探索的泰康保险集团，无疑是领航者，迄今，经过多年摸索，其已先后在国内23个城市建设医养社区，5000多老人入住，同时通过设立或收购，其健康产业链布局也趋于完善，“保险+医养服务”的商业模式日臻成熟。

泰康保险集团的探索，不仅在国内引发了竞相的效仿，即便在全球范围内，也早已成为新时期寿险业经营模式升级的典型案例，被各顶级咨询公司研究分析，并作为典型案例分享至全球。

自改革开放以来，经历40余年的高速发展之后，中国在诸多领域都已经进入“无人区”，在寿险业的经营模式创新方面显然也是如此，这是中国寿险业在人口老龄化、市场激烈竞争下做出的历史性选择，同时也是以泰康保险集团创始人、董事长兼CEO陈东升为代表的企业家的开创精神的一个缩影。

作为1996年8月获批成立，《保险法》颁布后国内首批股份制人寿保险公司之一，泰康即将迎来成立25周年纪念日。在这25年间，泰康经过持之以恒的创新驱动，稳健发展，已经从一家独立的寿险公司，成长为大型保险服务集团，横跨保险（产寿险）、资管以及医养三大产业，为客户提供覆盖全生命周期的一揽子服务解决方案。最新的《财富》世界500强榜单显示，2020年，泰康保险集团营业收入354.76亿美元，排名343位，相较去年直线上升81名。

在保险业的整体低迷之中，泰康保险集团依然能在世界500强榜单上直线上升，显示如今，其已经开始坐享模式创新带来的红利。

纵观泰康25周年发展历程，创新也并非一蹴而就，事实上，作为国际保险业的“后来者”，泰康保险集团长期采取的都是模仿和跟随的策略，在此基础上适度进行本土化创新，日积月累之后，才逐渐开始了商业模式的创新探索。以时间为轴，泰康的创新历程大致可以划分为三个阶段：

1996年，创立泰康之初，陈东升就认识到，保险产业已经是非常成熟的现代金融产业之一，在如此成熟的模式基础上进行创新是非常困难的，于是彼时的陈东升提出“率先模仿就是创新”，亲自带队周游世界，游历欧美、东南亚、日本等地保险公司去参观学习，希望能够做到“率先模仿”，同时积极引进国外的人才和技术、模式，保证泰康人寿在发展之初基本没走弯路，保证了前期发展的顺利进行。

2001年底，中国加入WTO，彼时，中产阶级在中国正在形成，陈东升很清楚地意识到需要抓住中产阶级，抓住中产阶级的家庭，抓住中产阶级的家庭价值观，所以泰康在那时准确的进行了概念的创新，先后提出“一张保单保全家”，以及新“三大件”的概念——毛泽东时代是“手表、自行车、缝纫机”，邓小平时代是“冰箱、彩电、洗衣机”，到了现代则是“买车、买房、买保险”，成为当时保险业发展的一句响亮口号。

从模仿到概念创新，泰康人寿并不满足，进入到自主创新的阶段。2007年在萌生了改革老年人养老方式的念头之后，经过一段时间的摸索，泰康决定不走寻常路，进行商业模式的创新。2007、2008年泰康提出进军医养社区，2009年，原保监会批准泰康第一个先行先试，泰康成为中国“保险+医养社区”这一商业模式的引领者，并最终在业界引发大量模仿。

所有的成功都有迹可循，所有的创新也都是日积月累的结果，对此，陈东升曾有过一段精辟描述，他说：“创新来自实践，创新是一个永续的过程。不是所有的创新都是断崖式的、颠覆性的。大多数的创新都是一个持续性的过程，通过不断地实践、不断地总结、不断地试错，最后豁然开朗，走出真正的创新。”

创新的重要性毋庸置疑，尤其是当中国保险业行至“无人区”，进入深度转型的关键时段，谁能率先闯出一条生路，谁就能在接下来的市场竞争中抢得先机。

表面看来，中国保险业不乏创新，但细究之下，会发现很多都是无效创新，例如几年前引发巨大争议的“奇葩险种”，博眼球的作用远大于创新的作用。诚如陈东升所言，“商业创新的本质就是要便捷和实惠。所有的创新第一要让人们的生活更方便，第二是不断降低成本。离开这两个条件，创新就没有存在的基础”。真正的创新，永远根植于人性本身，以解决人的痛点为基本诉求，是真正的“以人为本”。

泰康之所以能首创“保险+医养社区”的商业模式，就源于陈东升对人自身需求的高度关注。陈东升曾发文阐述泰康医养社区战略灵感的来源，一次婚礼上，一次偶然的机会人们谈到养老问题，陈东升瞬间醒悟，强烈地意识到这就是人寿保险应该锁定的方向，因为人寿保险直接关系人的生老病死。

在向美国养老社区学习的过程中，他看到95岁的老先生在跑步机上跑步，87岁的阿姨在练习芭蕾舞，与中国老年人节衣缩食、暗淡无光的生活形成了鲜明对比，这促使其下定决心，一定要把这种生活方式带到中国来，让中国的老人也能够快乐、优雅地老去，实现“童年的纯真、少年的狂野、中年的潇洒、老年的神闲”。

这种人文关怀其实贯穿于陈东升的创业生涯，据陈东升讲述，其之所以会发起设立一家人寿保险公司也源于一次偶然。在日本访问期间，他看到街上有大量“住友生命”的广告，不理解“生命”是什么意思，有人回答他“生命”就是“人寿保险”，正是这句话，让他开始对保险，尤其是人寿保险产生了浓厚的兴趣。

也是由于对于人的高度关注，当国内诸多头部险企纷纷横向扩张产业链，意图打造综合金融集团之时，陈东升领导下的泰康始终专注于寿险产业链，并在业内率先提出“从摇篮到天堂”的口号，立志为社会提供覆盖全生命周期的服务。

创建泰康并非陈东升的第一次创业，在这之前，其还创办了嘉德拍卖以及宅急送两家知名公司，而无论是聚焦高端富裕人群精神追求的嘉德拍卖，还是连接人与人的宅急送，所体现其实都是陈东升对于人，以及人类生活方式的关注、关怀。

随着人们生活水平的提高，人们的生活方式一定会发生改变，消费需求也会进一步升级，“以人为本”就是陈东升所有战略思想的最初来源。

以人为本，让陈东升洞悉了中国社会最大的财富密码，他提出了自己的战略方法论，“短期看宏观，中期看结构，长期看人口”——人口趋势决定一切。反观中国，人口众多，保险发展空间巨大，市场需求复杂多元，这无疑为保险商业模式创新提供了最佳的试验田。

< END >